Banco Central de Trinidad y Tobago recibe elogios por allanar el camino hacia el dinero digital

(Trinidad & Tobago) El gerente de Mastercard para Jamaica, Trinidad y Tobago, Barbados y el Caribe Oriental, Dalton Fowles, elogia al Banco Central de este país por hacer un “muy buen trabajo” al otorgar licencias de Emisor de Dinero Electrónico (EMI), que continúan allanando el camino para la transformación digital de Trinidad y Tobago.

En una entrevista con el Business Guardian en la 13.ª edición del Foro de Innovación insignia de Mastercard que tuvo lugar la semana pasada en Miami, Fowles dijo que si bien Trinidad y Tobago puede estar todavía “un poco atrasado”, este movimiento continuo del Banco Central generará “mucho interés y muchas fintech que se están poniendo en marcha y también bastante participación”.

“Muchos de estos proyectos llevan tiempo. “Son técnicas y extremadamente complejas entre las regulaciones locales y obviamente Mastercard en términos de nuestro cumplimiento… así que lleva algo de tiempo, pero yo diría que todas las piezas correctas están en su lugar. Los reguladores reconocen la necesidad de digitalizar la economía, por lo que están otorgando licencias EMI”, explicó.

La responsabilidad de Fowles es supervisar la estrategia de Mastercard para mejorar la proximidad al mercado y agilizar las operaciones.

Originario de Kingston, también tiene una amplia experiencia en banca y telecomunicaciones, especializándose en pagos, infraestructura digital, billeteras digitales, banca móvil y en línea y otros canales de autoservicio digital.

En su último anuncio del 1 de diciembre de 2024, el Banco Central de Trinidad y Tobago dijo que emitió un registro provisional a WamNow Technologies Ltd (WamNow), que autoriza a la empresa de tecnología financiera de propiedad privada, incorporada el 26 de febrero de 2021, a emitir dinero electrónico (e-money) en este país por un período de seis meses.

Según los términos del registro provisional, WamNow podrá captar nuevos clientes en un entorno controlado y supervisado por el Banco Central.

Esto se produce poco después del anuncio del Banco Central de que está en proceso de implementar un sistema de pagos rápidos de móvil a móvil en la línea de la Interfaz de Pagos Unificada (UPI) de la India.

En cuanto al uso de tarjetas de crédito y cómo varía entre Jamaica, Barbados y Trinidad y Tobago, Fowles dijo que, como “regla general”, Mastercard no suele revelar información sobre la cuota de mercado, pero señaló que algunos mercados varían.

“No es como una solución única para todos. Los diferentes mercados tienen diferentes tipos de penetración”, añadió.

Cuando se le preguntó en cuál de los tres países el uso de tarjetas de crédito está creciendo más rápido, Fowles identificó a Jamaica, afirmando que ese país ha tenido “probablemente el crecimiento más significativo año tras año y en los últimos dos años en términos de crecimiento de las tarjetas de crédito”.

Añadió que, si bien Trinidad y Tobago sigue siendo un mercado predominantemente de débito, los pagos digitales han ido aumentando.

En términos generales, Fowles dijo que ha habido un “cambio más secular” en términos de pagos digitales, ya sea con tarjeta o billetera, y señaló que el crecimiento ha sido “tremendo”, registrándose alrededor del 24 por ciento interanual en la región.

El mes pasado, el Ministro de Finanzas Colm Imbert dijo que había habido un aumento del 50 por ciento en el uso de tarjetas de crédito en los últimos cinco años.

Cuando se le preguntó si esto se reflejaba en las cifras de Mastercard, Fowles dijo: “La preferencia general de la gente para los pagos ya no es el efectivo y, como resultado, veremos un crecimiento continuo y aquí es donde hablamos del cambio secular porque los consumidores se sienten muy cómodos… así que vamos a seguir viendo ese crecimiento en los pagos digitales”.

Sobre la adopción digital en la región, Fowles describió al Caribe como “un poco rezagado” en comparación con algunos de los mercados más grandes de la región latinoamericana.

Fowles identificó el “atractivo” como uno de los desafíos para el Caribe, y señaló que los principales actores de las fintec, por ejemplo, generalmente prefieren ir a mercados más grandes como México, Brasil y Colombia.

“Por lo tanto, para hacer que el Caribe sea extremadamente atractivo, hemos tenido que cambiar la narrativa. Estamos teniendo bastantes conversaciones internamente porque lo que sucede es que pensamos en el Caribe en su totalidad. Si se incluyen los países holandeses, franceses, españoles e ingleses, es una economía de 450 mil millones de dólares, lo cual es significativo. Por lo tanto, cambiamos esa narrativa cuando nos comunicamos con los principales actores para que vean al Caribe dentro de ese contexto”, explicó Fowles.

Señaló que Mastercard, como parte de su conversación de cara al futuro, está considerando la introducción de un marco que haría que el costo de aceptación sea mucho más barato.

“Queremos digitalizar todo el ecosistema. Por ejemplo, el tipo que está al costado del camino vendiendo dobles, necesita ser parte de ese marco de crecimiento inclusivo. Pero se necesita más que solo una red y una habilitación digital. “También se requieren conversaciones con las instituciones financieras”, añadió, señalando que dicho marco puede aplicarse de forma general.

Al compartir algunos consejos sobre cómo Trinidad y Tobago puede impulsar aún más su narrativa digital, Fowles destacó que la inclusión digital y financiera son importantes, así como el crecimiento inclusivo.

Esto, dijo, también implica asegurarse de que las personas “de abajo” tengan acceso al crédito, y agregó que estaba muy seguro de que hay una comprensión clara de lo que se requiere y que Trinidad y Tobago está haciendo esfuerzos para llevar las discusiones en la dirección correcta.

Mientras tanto, Mayra Vivacqua, líder del grupo de Mastercard para el Caribe, quien destacó las ideas sobre el trabajo de la compañía en la creación de confianza, explicó que las iniciativas continúan con socios que incluyen gobiernos, instituciones financieras y fintec para impulsar más educación en torno a la digitalización de la economía y la salud financiera de todo el ecosistema.

“Hay un par de cosas que entendemos que preocupan a los consumidores. Por ejemplo, creen que con solo caminar por una terminal, si tienen una tarjeta sin contacto, harán una transacción. Esas son las cosas que debemos desmitificar, ya que ese no es el caso.

“Pero yo diría que es un esfuerzo continuo en términos de explicarles cómo las capacidades digitales realmente mejoran su experiencia de consumidor que, al final del día, impulsaremos transacciones seguras y sin problemas”, dijo Vivacqua, cuya cartera se centra en impulsar la transformación digital de la región, asegurando que todos los ciudadanos del Caribe tengan acceso y se beneficien de la economía digital.

En lo que respecta a lo que está haciendo Mastercard para reducir el costo de las tarjetas de crédito, Vivacqua dijo: “Es una jugada del ecosistema. No es solo Mastercard hacerlo. En los últimos años siempre hemos buscado oportunidades para reducir nuestro costo de aceptación, especialmente para los nano y micro comerciantes. Este es un esfuerzo continuo y está mostrando resultados a medida que vemos el crecimiento de la aceptación en la región”.

En cuanto a los planes y consejos para el Caribe para 2025, enfatizó que definitivamente hay vías para seguir impulsando la inclusión financiera, brindando una mejor experiencia al consumidor, así como experiencias de pago seguras y protegidas y para permitir un sistema que incluya a los consumidores y pequeños comerciantes y, lo que es más importante, el crecimiento de la economía local.

“Es una región dinámica. “Hay muchas cosas sucediendo. Es un mercado muy diverso. No hay manera de que podamos tratar al Caribe como un solo mercado. Hay diferentes realidades, diferentes etapas de desarrollo y oportunidades”, enfatizó Vivacqua.

Fuente: Trinidad & Tobago Guardian

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