Los bancos necesitan una estrategia para defenderse de Apple
Según Liminal, el mercado global de pagos móviles tendrá un valor de $553 mil millones en 2023 y se proyecta que alcance los $1,2 billones para 2027, con un crecimiento compuesto anual del 20,7 % entre 2021 y 2026. A medida que la popularidad de los pagos móviles sigue aumentando, Apple Pay se ha convertido en uno de los jugadores dominantes en el espacio. Su interfaz fácil de usar y sus sólidas funciones de seguridad se han vuelto populares entre los consumidores que buscan una forma conveniente de pagar bienes y servicios. Esto ha ejercido presión sobre los servicios bancarios tradicionales, que ahora enfrentan el desafío de desarrollar una estrategia de billetera móvil que pueda competir con Apple. Exploremos el auge de Apple Pay, su amenaza para los servicios bancarios tradicionales y cómo los bancos pueden desarrollar una estrategia de billetera móvil para defenderse de ella.
El auge de Apple Pay
Apple Pay se ha convertido en una de las opciones de pago móvil más populares del mundo, con millones de usuarios que realizan transacciones diarias a través de la plataforma. En enero de 2022, Apple Pay estaba disponible en el 90 % de las tiendas de EE. UU. y en el 85 % de las tiendas del Reino Unido. Además, Apple Pay experimentó un crecimiento de dos dígitos en el volumen de transacciones y los usuarios en el año fiscal 2021. Mientras brinda a los consumidores una forma rápida y fácil de realizar pagos sin contacto, la adopción de Apple Pay ha generado beneficios significativos para las empresas, desde el aumento de las ventas y una mayor fidelización de los clientes para reducir el riesgo de transacciones fraudulentas. Las características de seguridad avanzadas, como la tokenización y la autenticación biométrica, han reducido la probabilidad de devoluciones de cargos causadas por varios esquemas de fraude, como el fraude sin tarjeta presente, el “fraude amistoso” y el robo de tarjetas, que pueden ser costosos y consumir mucho tiempo para un banco.
La amenaza para los bancos
El auge de las opciones de pago móvil representa una amenaza significativa para los servicios bancarios tradicionales, y los bancos deben responder para seguir siendo competitivos y retener su base de clientes. Según Accenture, los bancos podrían perder hasta 280.000 millones de dólares en ingresos frente a empresas fintech y desafíos digitales, incluidas las aplicaciones de pago móvil, para 2025. Los bancos que no respondan a este panorama cambiante y ofrezcan sus propias opciones de pago móvil corren el riesgo de perder clientes e ingresos. a los competidores que lo hacen. Además, las opciones de pago móvil como Apple Pay a menudo se consideran más seguras que los servicios bancarios tradicionales, lo que puede erosionar aún más la confianza en los bancos y su capacidad para proteger los activos de sus clientes.
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Construyendo una estrategia de billetera móvil
Hay un nuevo campo de juego para las instituciones financieras, y los bancos tradicionales enfrentan una dura competencia de otros bancos y nuevas empresas de tecnología financiera que ingresan al mercado con soluciones de pago innovadoras. Para competir con eficacia, los bancos deben invertir en nueva tecnología y desarrollar una estrategia de billetera móvil que satisfaga las necesidades de sus clientes. Esto incluye ofrecer una interfaz fácil de usar, integración con otros servicios y herramientas y sólidas características de seguridad. Los bancos pueden aprender de las estrategias de otros bancos exitosos, como Chase y Bank of America, que han creado soluciones de billetera móvil que resuenan entre los clientes y lideran las clasificaciones de J.D.Power. Sin embargo, los bancos enfrentan otros desafíos digitales de bancos digitales, operadores móviles y nuevas empresas de tecnología financiera como Sofi, SamsungPay y Venmo, que invierten significativamente en nuevas tecnologías y soluciones que abordan la demanda de altos niveles de privacidad y protección de datos.
Desarrollar una estrategia de billetera móvil es un proceso complejo y continuo que requiere una planificación, inversión y ejecución cuidadosas. Sin embargo, con el enfoque correcto, los bancos pueden ser serios contendientes en la carrera por el cliente. Si bien la estrategia debe adaptarse a las necesidades específicas de cada banco para generar valor real, hay algunas preguntas que los bancos deben hacerse antes de comenzar:
¿Cuál es el propósito de esta billetera? Esto no es solo una idea garabateada en una servilleta. ¿Qué necesitas para lograr? ¿Necesita aumentar la lealtad del cliente, generar nuevos ingresos, servir a una nueva base de clientes o algo más?
¿Sus clientes existentes usarán esta billetera? Hemos aprendido durante la última década o más que las billeteras requieren relaciones activas en las partes de confianza para despegar. Las partes de confianza se han mostrado reacias a suscribirse a “otra billetera más” sin una sólida base de usuarios/clientes.
¿Hacerlo solo o en pareja? Ir solo tiene ventajas (velocidad, control sobre la hoja de ruta del producto, etc.), pero es probable que suponga una gran carga para atraer y retener a los usuarios y a las partes de confianza para generar y mantener el impulso.
A medida que la popularidad de los pagos móviles continúa aumentando, los bancos deben tomar medidas para defenderse de Apple Pay y otras opciones de pago móvil. Desarrollar una estrategia de billetera móvil que satisfaga las necesidades de los clientes es esencial para retener su lealtad y seguir siendo competitivos en el mercado. Al priorizar la experiencia del usuario, la seguridad y la integración con otros servicios, los bancos pueden crear soluciones de billetera móvil que satisfagan las necesidades de sus clientes y brinden una sólida defensa contra el auge de Apple Pay.
