Pagos digitales crecen 12.7% anual y ya manejan el 60% del PIB mundial
De acuerdo con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), los pagos digitales crecen a un ritmo de 12.7% anual, lo que significa que ahora el 60% del PIB mundial está digitalizado.
Durante el STP Summit 2023, Iván Aleksei Alemán, socio de Alemán Santiago Abogados, destacó que después de la propagación global del COVID-19, la rápida incorporación de tecnologías digitales se volvió evidente en varios campos económicos, incluyendo los sistemas de pago.
“En México, en 2021, se registraron más de 50 millones de usuarios de pagos digitales, y se proyecta que esta cifra aumentará a 78 millones para 2025”, detalló durante el evento.
Al respecto, Fernando Paulin, CEO y Cofundador de Trully, explicó que este crecimiento en transacciones digitales, registrado a partir de 2020, tiene que ver directamente con beneficios y reducción de riesgos de fraude que empresas y usuarios tienen durante sus transacciones en línea, por lo que los exhortó a cuidar sus operaciones en temporadas de alto consumo, sobre todo en la temporada de ofertas y de compras de fin de año.
Sin embargo, aclaró, los riesgos tradicionales disminuyen, tanto para empresas como para usuarios con el uso de tecnologías digitales ya que disminuye el manejo de dinero en efectivo.
A través de herramientas como “Conoce a tu cliente”, (KYC, por sus siglas en inglés) Trully contrarresta el ataque “serial y sistemático” que, de acuerdo con Fernando Paulin, CEO y fundador de la compañía enfocada en ciberseguridad, sufre el sistema financiero mexicano.
Al respecto, Jaime Márquez Poo, Director Ejecutivo de Desarrollo de Negocios de Sistema de Transferencias y Pagos – STP, explicó que en México los usuarios del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) pueden prevenir fraudes gracias a la generación de un Comprobante Electrónico de Pago (CEP), que permite identificar a los usuarios del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).
“El comprobante es emitido por un banco, entidad financiera o fintech y es avalado por el Banco de México (Banxico)”, detalló.
Debido a la importancia del SPEI y herramientas como Dimo y CoDi la última Evaluación Nacional de Riesgos (ERN), muestra que, de acuerdo con la infraestructura del mercado financiero, el SPEI es de importancia sistémica para México debido al número de transacciones que se realizan por este medio, mientras que el resto de recursos para realizar transferencias en línea tiene una importancia relevante.
“En STP recomendamos a las empresas hacer una dispersión de 1 centavo a las cuentas beneficiarias de sus proveedores o clientes para validar que la cuenta realmente exista y esté a su nombre; de esta manera pueden mitigar el fraude y el robo de identidad”, agregó Jaime Márquez.
Sin embargo, el problema de la seguridad y eficiencia de los pagos por el método que es utilizado también influye mucho en la seguridad de los recursos de empresas y usuarios en el país.
La ENR 2020 también advierte que la economía informal representa alrededor del 22.5% del PIB en México, que en su mayoría, utiliza los pagos en efectivo para liquidar sus transacciones.
“Esto es una labor de todas las empresas, de asociaciones financieras no reguladas y fintech reguladas. Es parte de nuestra labor en conjunto ganar la batalla contra el efectivo. El año antepasado (2021) los pagos en efectivo tenían una penetración del 88% en temas de transacciones de efectivo, un año después (2022) fue del 82%. En un año el afectivo perdió 6 puntos porcentuales”, detalló Jaime Márquez.
Dicha disminución ha sido una labor de todas las fintech, de la mano con STP, ya que ayudamos a digitalizar a las empresas y que se puedan unir a SPEI, CoDi o Dimo.
Es la labor de nosotros como empresa continuar la batalla contra el efectivo, entre más nos sumemos, entre más hablemos y entre más dirijamos a los usuarios a los pagos digitales, las empresas verán más ahorros y los usuarios beneficios.
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