¿Qué le espera a la tecnología financiera en 2025?
(Global) Desde el nuevo hito de la banca abierta hasta la implementación de aplicaciones reales de la IA generativa (genAI) en todo el sector, 2024 fue un año ajetreado y emocionante para la innovación y la tecnología en los servicios financieros. Para evaluar el impacto de estos cambios, FStech pidió a una serie de expertos de todo el sector sus reflexiones sobre el año pasado y sus ideas sobre lo que vendrá en los próximos 12 meses.
Integración profunda de los agentes genAI
Kevin Levitt, director global de servicios financieros de Nvidia, predice que los agentes impulsados por IA se integrarán profundamente en el ecosistema de servicios financieros el próximo año, mejorando las experiencias de los clientes, impulsando la productividad y reduciendo los costos operativos.
“Los agentes de IA adoptarán todas las formas en función de las necesidades de cada empresa de servicios financieros”, continúa Levitt. “Los avatares 3D similares a los humanos recibirán solicitudes e interactuarán directamente con los clientes, mientras que los chatbots basados en texto resumirán miles de páginas de datos y documentos en segundos para brindar información precisa y personalizada a los empleados de todas las funciones comerciales”.
La IA avanzada migrará al front-end
Steve Morgan, exdirector de operaciones del ANZ Bank y director de banca global de la firma de software global Pegasystems (que tiene asociaciones con Lloyds Bank, NatWest, Nationwide, Citibank y Wells Fargo), afirma que el año que viene la industria bancaria seguirá explorando la IA, el aprendizaje automático y la automatización.
“Lo que cambiará en 2025 es cómo esos proyectos genAI pasarán de ser exclusivamente internos a aventurarse a ser más externos y llegar a los clientes directamente”, explica Morgan. “La razón de esto es cómo esas fuerzas conservadoras dentro de los bancos comenzarán a soltar su control muy estricto y estricto sobre el alcance de los proyectos genAI”.
Afirma que, al hablar con líderes tecnológicos de los principales bancos, le han dicho que están bajo una fuerte presión de las funciones de riesgo y cumplimiento para mantener los experimentos de IA restringidos internamente.
“La creciente confianza en cómo se puede implementar la IA sin errores graves significará que la resistencia se reducirá de manera más significativa en los próximos meses”, continúa Morgan.
Dharmesh Ghedia, director técnico de Qodea, socio de Google Cloud, coincide en que la experiencia bancaria para los consumidores experimentará una mayor transformación el próximo año.
“En lugar de las interacciones digitales limitadas y uniformes del pasado, los bancos ofrecerán a los clientes experiencias hiperpersonalizadas para retenerlos de la amenaza de las marcas rivales”, continúa Ghedia. “Al apoyarse en la IA, los bancos podrán adaptar los servicios en función de los hábitos y preferencias bancarias de cada individuo”.
Por ejemplo, explica, la IA permitirá a los bancos reconocer comportamientos presupuestarios específicos o actividades recurrentes, ofreciendo asesoramiento y orientación personalizados.
“Además, los bancos podrán utilizar agentes de IA para alertar y proporcionar información a los clientes para reducir el fraude o informarles sobre nuevos servicios y funciones”, añade el director técnico.
La hiperpersonalización abrirá una gran cantidad de nuevas posibilidades, ya que los clientes tendrán más control sobre los servicios que reciben. Pero lograr el equilibrio adecuado entre la automatización y la confianza será clave.
“Los bancos tendrán que ayudar a los clientes a sentirse seguros al interactuar con agentes de IA y, al mismo tiempo, darles la opción de hablar con un representante”, concluye Ghedia. “En 2025, los bancos que aprovechen la IA para empoderar a los clientes sin eliminar por completo la interacción humana ofrecerán la mejor experiencia”.
Comercio móvil
Según los datos publicados por Statista, se prevé que las ventas minoristas de comercio móvil en el Reino Unido crezcan hasta los 109 000 millones de libras en 2027, frente a los 96 000 millones de libras de este año.
Rich Bayer, director nacional de Clearpay en el Reino Unido, afirma que el comercio móvil seguirá requiriendo un enfoque preciso por parte de los proveedores de pagos.
“Esta evolución está siendo impulsada por la Generación Z y los Millennials, que compran cada vez más en línea, a través de aplicaciones y plataformas de redes sociales”, continúa Bayer. “Los proveedores de tecnología deben responder creando opciones de pago flexibles y fluidas, de modo que los minoristas puedan satisfacer las expectativas de los consumidores de dar prioridad a lo digital”.
Afirma que el comercio social también desempeña un papel cada vez más importante en la configuración de los comportamientos de los consumidores.
“Plataformas como TikTok e Instagram, que el 45 por ciento de los encuestados de la Generación Z citan como influencias importantes en las decisiones de compra (según datos del Consejo Internacional de Centros Comerciales), demuestran la creciente importancia de encontrarse con los consumidores donde compran”, continúa el gerente de país. “Los minoristas se inclinarán por innovaciones de pago que respalden el comercio móvil y social, lo que será fundamental para atraer y retener a estas audiencias nativas digitales”.
Datos, datos, datos
Debido a la naturaleza sensible de los datos financieros y a los estrictos requisitos regulatorios, la gobernanza será una prioridad clave para las empresas, ya que utilizan datos para crear aplicaciones de IA confiables y legales, que incluyen la detección de fraudes, predicciones y pronósticos, cálculos en tiempo real y servicio al cliente, dice Kevin Levitt de Nvidia.
“Las empresas utilizarán modelos de IA para ayudar en la estructura, el control, la orquestación, el procesamiento y la utilización de datos financieros, haciendo que el proceso de cumplimiento de las regulaciones y la protección de la privacidad del cliente sea más sencillo y menos laborioso”, continúa. “La IA será la clave para dar sentido y obtener información procesable de la reserva de datos no estructurados y subutilizados de la industria”.
Andrew Beal, arquitecto jefe de la empresa de seguros Markerstudy, dice que los datos son el elemento vital de los seguros modernos.
“En 2024, los datos siguen siendo la piedra angular de la industria de los seguros, y muchas empresas ahora se identifican acertadamente como empresas de datos”, continúa Beal. “El auge de GenAI está amplificando la importancia de los datos, impulsando la necesidad de más datos sin procesar y no estructurados en lugar de los datos estructurados que se utilizan tradicionalmente para la inteligencia empresarial y los casos de uso de informes tradicionales”.
Continúa diciendo que, a medida que las aseguradoras invierten en genAI, también se están dando cuenta de que necesitan invertir en sus ecosistemas de datos.
“El viejo dicho de que “los datos son el nuevo petróleo” nunca ha sido más relevante”, agrega el arquitecto jefe. “Sin embargo, mientras que muchos han estado produciendo “diesel” para la inteligencia empresarial, el cambio hacia la IA exige “gasolina”, lo que destaca la necesidad de un enfoque de datos más refinado y versátil”.
Dharmesh Ghedia de Qodea dice que 2025 será el año de la “gran migración de bases de datos”.
“Muchas instituciones financieras dependen de sistemas de bases de datos heredados, pero durante el próximo año, el sector de servicios financieros se verá impulsado hacia la modernización de datos y bases de datos para aprovechar todo el potencial de la IA, una tecnología que depende en gran medida de una base de datos sólida”, continúa Ghedia. “Históricamente, los bancos han dudado en renovar sus bases de datos, preocupados por el costo, el esfuerzo y los riesgos que esto implica”.
Pero predice que los bancos descubrirán que sus sistemas obsoletos limitan la efectividad de la IA para mejorar la experiencia del cliente, la seguridad y el fraude.
“Si bien las instituciones financieras han adoptado ampliamente las soluciones en la nube y SaaS, la migración de bases de datos a menudo se ha dejado de lado debido a la complejidad y los riesgos percibidos”, agrega. “En 2025, los bancos se darán cuenta de que el riesgo que conlleva evitar modernizar las bases de datos se convierte en un riesgo mayor que si no lo hacen”.
GenAI dará forma al modelo de negocio de los servicios financieros
Shanker Ramamurthy, socio gerente global de banca y mercados financieros en IBM, dice que la tecnología más relevante para los servicios financieros el próximo año será genAI.
“La tecnología está permitiendo a los bancos lograr los objetivos en competencia de crecimiento de ingresos y compresión de costos al mismo tiempo que gestionan el cumplimiento normativo y mejoran el ciclo de vida del desarrollo de software de extremo a extremo”, le dice a FStech. “Si miro hacia 2025, el mayor impacto será genAI y su capacidad para dar forma al modelo de negocio de la banca”.
Andrew Beal, de Markerstudy, coincide en que la genAI seguirá ocupando un lugar central en los servicios financieros el próximo año.
“La tendencia principal en los servicios financieros para 2024 es, sin duda, la genAI”, continúa Beal. “Este año, hemos visto un cambio significativo desde las etapas de POC y POV a implementaciones de producción a gran escala.
“Los resultados han sido prometedores y han consolidado la posición de la genAI como una tecnología transformadora en lugar de una tendencia pasajera como la cadena de bloques”.
Sin embargo, la transición a la producción no ha estado exenta de desafíos.
“Las empresas están afrontando las complejidades de integrar la genAI en las operaciones habituales, lo que incluye aspectos como la ejecución, la supervisión y la gestión de la desviación del modelo”, añade el arquitecto jefe. “A medida que crece la adopción de la genAI, también lo hace el panorama regulatorio.
“Con iniciativas como la Ley de IA de la UE, las empresas están empezando a comprender las implicaciones a largo plazo de estas regulaciones, que seguirán dando forma a la industria en 2025 y más allá”.
Las fábricas de IA se convierten en una apuesta segura
Kevin Levitt, de Nvidia, cree que el año que viene las fábricas de IA se convertirán en algo habitual y que los casos de uso de IA en la industria se dispararán.
“Esto incluye mejorar la verificación de identidad para las regulaciones contra el blanqueo de dinero y el conocimiento del cliente, reducir los falsos positivos en el fraude de transacciones y generar nuevas estrategias comerciales para mejorar los retornos del mercado”, continúa Levitt. “La IA también está automatizando la gestión de documentos, reduciendo los ciclos de financiación para ayudar a los consumidores y las empresas en sus recorridos financieros”.
Afirma que para aprovechar oportunidades como estas, las instituciones financieras construirán fábricas de IA que utilicen computación acelerada de pila completa para maximizar el rendimiento y la utilización para crear aplicaciones habilitadas para IA que sirvan para cientos, si no miles, de casos de uso, lo que les ayudará a diferenciarse de la competencia.
Lidiar con la DORA y una regulación más amplia
Steve Morgan, de Pegasystems, destaca que los bancos europeos tendrán que lidiar con la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA, por sus siglas en inglés) el año que viene, que entrará en vigor el 17 de enero de 2025.
“Es de esperar que aparezcan algunos problemas iniciales que pongan a prueba la cordura de los bancos, como sucederá con otros sectores”, continúa Morgan. “Y, sin embargo, otros obstáculos regulatorios parecen menos probables o fáciles de abordar por ahora”.
“Si bien puede que le guste blandir un palo para conseguir lo que quiere, hay poca claridad sobre si Trump seguirá adelante con los planes de gobernanza de la IA delineados por Biden. Por lo tanto, la Ley de IA de la UE será la luz que guíe cómo las leyes de seguridad de la IA afectarán la implementación de la IA en la banca”.
Nelson Wootton, director ejecutivo y cofundador de la firma bancaria central SaaScada, dice que la DORA impulsará a los bancos a centrarse finalmente en la velocidad de presentación de informes.
“A medida que los requisitos regulatorios y de presentación de informes cada vez más estrictos empujan a los bancos al límite, DORA será el catalizador que necesitan los bancos para modernizar sus sistemas centrales y revisar sus procesos de presentación de informes obsoletos”, afirma. “Ya han quedado atrás los plazos de presentación de informes de seis semanas a los que estaban acostumbrados los bancos, y la nueva norma son los informes de 24 horas”.
Wootton continúa: “Un aspecto crucial de DORA para los bancos es la necesidad de informar sobre el riesgo de terceros para garantizar la resiliencia. Garantizar el cumplimiento será un proceso que llevará mucho tiempo, ya que los bancos deben examinar a todos los proveedores de tecnología que participan en la prestación de sus servicios bancarios, para garantizar que su infraestructura siga siendo sólida y totalmente compatible”.
Fuente: FStech
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